As ferramentas AML, do inglês Anti-Money Laundering (Anti-Lavagem de Dinheiro), se tornaram mais do que uma obrigatoriedade regulatória para plataformas de iGaming, tanto no Brasil como no mundo. Elas são essenciais para que os usuários tenham confiança na marca e engajem com seus jogos - no mercado extremamente competitivo de hoje em dia, quem não oferece segurança por meio de ferramentas AML será facilmente trocado por um concorrente.

Por isso, neste artigo a InPlaySoft irá abordar a importância das ferramentas AML, como elas atuam para proteger tanto operadores como usuários, os riscos da não conformidade e o papel fundamental dos fornecedores de software nesse cenário.

O que são ferramentas anti-lavagem de dinheiro (AML)?

Por lidar com transações financeiras rápidas, digitais e no mundo inteiro, o setor do iGaming é um dos mais vulneráveis ao crime conhecido como lavagem de dinheiro, que é o processo de disfarçar a origem ilícita de recursos financeiros para fazer com que pareçam legítimos.

As ferramentas AML têm como objetivo detectar, prevenir e relatar atividades suspeitas às autoridades competentes. Elas são especialmente importantes no iGaming devido à natureza digital, transacional e, muitas vezes, anônima dos jogos online, que facilitam a movimentação de grandes quantias de dinheiro com pouca supervisão quando não há controle adequado.

De acordo com um relatório da Financial Action Task Force (FATF), setores de jogos e apostas estão entre os mais expostos a crimes financeiros quando operam sem um sistema eficaz de AML. Países como Reino Unido, Malta e, mais recentemente, o Brasil, exigem que operadores de iGaming implementem políticas de AML compatíveis com padrões internacionais.

Como as ferramentas AML funcionam?

As ferramentas AML utilizam tecnologias como machine learning, inteligência artificial e análise preditiva para identificar padrões de comportamento anormal. Elas integram diferentes recursos para compor um sistema de defesa, entre os quais se destacam:

  • Verificação de identidade (KYC): o processo chamado de Know Your Customer (Conhecer seu cliente) é uma das etapas mais importantes em ferramentas de AML. Durante ela, ocorre a verificação de documentos, validação de endereços e análises de risco baseadas em dados públicos e privados.
  • Monitoramento de transações: esse recurso analisa os depósitos, saques e apostas dos usuários em tempo real para identificar atividades suspeitas, como movimentações atípicas de grandes valores ou uso repetitivo de diferentes métodos de pagamento.
  • Screening contra listas de sanções: ferramentas AML também verificam se os usuários ou parceiros de negócio estão em listas de sanções internacionais, como as da OFAC (EUA), ONU, UE ou listas nacionais.
  • Relatórios automáticos: sistemas AML eficientes facilitam a geração de relatórios automáticos e auditáveis para enviar às autoridades regulatórias. Esses relatórios documentam transações suspeitas e ações tomadas, o que garante transparência e conformidade legal.

Riscos de operar sem ferramentas AML

Ignorar ou subestimar ferramentas AML pode resultar em consequências graves para plataformas de iGaming. Entre os principais riscos, destacam-se:

  • Multas e sanções: penalidades severas podem ser aplicadas a empresas que falham em implementar políticas eficazes de AML, incluindo multas em dinheiro e sanções.
  • Perda de licenças: autoridades podem suspender ou revogar a licença de operação de uma plataforma que viole normas de AML, impedindo-a de atuar legalmente.
  • Danos à reputação: estar envolvido em escândalos de lavagem de dinheiro pode minar a confiança de usuários, investidores e parceiros. A reputação, especialmente em mercados emergentes como o brasileiro, é um ativo estratégico.
  • Facilidade de uso por redes criminosas: sem ferramentas AML, criminosos podem usar o sistema para movimentar dinheiro ilegal, o que coloca a plataforma em risco de se tornar cúmplice, mesmo que involuntária.

Benefícios de escolher provedores de software com ferramentas AML integradas

Diante da complexidade regulatória e dos riscos envolvidos, não basta apenas cumprir os requisitos mínimos - é essencial escolher um provedor de software que ofereça, desde a base, ferramentas AML robustas que sejam integradas à plataforma de iGaming. Entre as vantagens de escolher um provedor de software que ofereça ferramentas AML estão:

  • Compatibilidade com regulamentações: bons provedores já oferecem soluções compatíveis com regulamentações internacionais, o que facilita a entrada em diferentes mercados sem a necessidade de grandes adaptações.
  • Automação e escalabilidade: com sistemas AML automatizados, é possível monitorar milhares de transações simultaneamente sem comprometer a performance do site.
  • Atualizações constantes: leis e regulamentações mudam com frequência. Provedores de qualidade mantêm suas ferramentas atualizadas e em conformidade com os padrões mais recentes.
  • Relatórios e suporte regulatório: além de facilitar o monitoramento, bons sistemas AML também ajudam na preparação de relatórios exigidos por órgãos reguladores, o que pode ser decisivo em auditorias e fiscalizações.

Mercado brasileiro

Com a regulamentação das apostas de quota fixa pela Lei nº 14.790/2023 e a criação da Secretaria de Prêmios e Apostas, o Brasil deu um importante passo rumo à formalização do setor de iGaming. Entre as exigências da nova legislação está a implementação de práticas rigorosas de AML e KYC.

Plataformas que desejam atuar legalmente no Brasil deverão, obrigatoriamente, contar com sistemas antifraude, mecanismos de verificação de identidade e monitoramento de transações, com base na Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (Lei nº 9.613/1998) e nas normativas do Banco Central e da COAF.

De acordo com o Ministério da Fazenda, a regulamentação pode movimentar mais de R$ 15 bilhões por ano, o que evidencia o tamanho e a atratividade do mercado — e, por consequência, o grau de atenção que as autoridades darão ao cumprimento das normas.

InPlaySoft: tenha segurança com ferramentas AML e KYC

A InPlaySoft é uma provedora de software para plataformas de iGaming, incluindo cassinos online e sites de apostas esportivas, que preza pela segurança e conformidade regulatória. A empresa possui ferramentas de AML e KYC integradas para que todos nossos parceiros, e seus jogadores, atuem conforme a lei e fiquem sempre protegidos.